Morning Call: Orçamento de Guerra, Ibovespa e dólar, Argentina, IPC, Produção Industrial, PMI – EUA e Petróleo – EUA

“Substitua o seu apego de estar sempre certo pela alegria de aprender o que é verdade.” – Ray Dalio

Gráfico do dia

Empresas que tiveram maior participação no S&P 500 ao longo dos anos

O que aconteceu nas últimas 24 horas?

Orçamento de Guerra

Nesta segunda-feira (04), Câmara dos Deputados aprovou, em primeiro turno, a PEC do “Orçamento de Guerra”, que dá suporte aos gastos do governo federal e concede poderes extraordinários ao Banco Central.

• O texto rejeitou o ponto que estabelecia que as empresas só poderiam se beneficiar de créditos financeiros e tributários se houvesse a manutenção dos empregos.
• Além disso, também foi rejeitada uma lista que definia os ativos que o Banco Central poderia comprar.
• Com isso, qualquer tipo de ativo poderá ser adquirido pelo Banco Central, como as debêntures conversíveis em ações, que antes eram vedadas.
• A PEC ainda necessita da aprovação em segundo turno para a sua conclusão.

Ibovespa e dólar

O Ibovespa e o dólar começaram a semana refletindo o cenário de preocupação dada a tensão entre EUA e China em relação à origem do coronavírus.

• O presidente Donald Trump culpa a China por ter cometido erros em relação ao vírus e cogita a possibilidade de impor tarifas contra o país.
• O cenário de tensão impactou o Ibovespa, que caiu 2,02% e fechou o dia aos 78.876 pontos nesta segunda-feira (04).
• Já o dólar ganhou valorização de 1,6% em relação ao real, fechando o dia cotado a R$ 5,522.

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Argentina

Os três principais credores do país rejeitaram o plano de renegociação da dívida sugerido pelo Ministério da Economia.

• A sugestão negada solicitava três anos de moratória no serviço da dívida externa, uma redução de 62% sobre o total de juros e 5,4% no estoque da dívida.
• “Os credores consideram que os termos exigem que os portadores de bônus argentinos sofram perdas desproporcionais que não são justificadas nem necessárias”, afirmou o grupo de credores em comunicado.
• O Ministério da Economia argentino pediu que os credores formulem uma contraproposta.

Cenários do Banco Central Europeu preveem contração da economia de até 12% em 2020

O que você deve saber hoje

Índice de preços ao consumidor

O Índice IPC/Fipe será divulgado hoje.

Ele mede a variação de preços para o consumidor na cidade de São Paulo com base nos gastos de quem ganha de um a vinte salários mínimos.

• O período de pesquisa das variações de preços ocorre do primeiro ao último dia de cada mês.

Produção Industrial

O indicador da produção industrial brasileira estará disponível para consulta hoje.

A Produção Industrial mede a variação no valor total ajustado pela inflação da produção de fabricantes, minas e serviços públicos.

• Um valor acima do projetado é considerado positivo para o real.

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PMI – Estados Unidos

O Indicador PMI ISM não-manufatura foi liberado.

• É o Índice de Atividade não correlacionada à manufatura do Institute of Supply Management (ISM), que controla a quantidade da atividade não-industrial ocorrida no mês anterior.
• É referência para quantificar a expansão ou retração do setor de não-manufatura.

Petróleo – Estados Unidos

O estoque de petróleo semanal do American Petroleum Institute (API) está disponível para consulta hoje.

Os números evidenciam a quantidade de óleo armazenada e fornecem uma estimativa de quanto tempo os estoques atuais vão durar.

• Os resultados impactam na demanda dos EUA por petróleo bruto.

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Radar do Mercado: Petrobras (PETR4) comunica sobre Gaspetro, vendas de usinas eólicas, teaser e exportação em abril

Nesta segunda (04), a Petrobras fez uma série de comunicados, começando pelo desinvestimento da Gaspetro. A companhia anunciou a reabertura da análise e habilitação de potenciais compradores de sua participação de 51% na Petrobras Gás S.A (Gaspetro). A fase se estenderá até 15/05/2020.

Foi informado também o início da fase vinculante para a venda da totalidade da participação da companhia nas empresas eólicas Mangue Seco 1 e Mangue Seco 2. Adicionalmente, a fase não vinculante para a venda da totalidade de suas ações nas Eólica Mangue Seco 3 e Eólica Mangue Seco 4 está em curso, com expectativa de início da fase vinculante para as próximas semanas.

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As eólicas Mangue Seco 1, 2, 3 e 4 estão localizadas em Guamaré (RN) e fazem parte de um complexo de quatro parques eólicos com capacidade total instalada de 106 MW.

Além disso, foi comunicado o início da etapa de divulgação da oportunidade (teaser) referente à venda da totalidade da participação da companhia no Campo de Manati, localizado na Bacia de Camamu, na Bahia. Dessa forma, o teaser contém as informações e os critérios para a elegibilidade na seleção de potenciais participantes.

Por fim, a Petrobras anunciou que exportou 1 milhão de barris de petróleo em abril. Com isso, a companhia superou o antigo recorde de 771 mil barris (de dezembro de 2019). A empresa ressaltou que está direcionando seus esforços para a exportação em função da forte contração do mercado nacional.

Seguindo a tendência de aumento das exportações observadas no primeiro trimestre de 2020, o volume exportado em abril é 145% superior ao comercializado internacionalmente em abril de 2019. Além disso, de acordo com a divulgação da Petrobras, a China absorveu 60% de todo o petróleo exportado no primeiro quadrimestre de 2020.

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Os 10 melhores aplicativos para pagar contas direto do smartphone!

Está sem tempo de ir até uma agência para se manter em dia com seus pagamentos? Você não precisa. Aliás, nem mesmo é necessário ter conta em um banco para quitar boletos. Basta usar um app para pagar contas.

Além das grandes instituições financeiras e dos bancos digitais, carteiras digitais também permitem realizar essa operação sem necessidade de um cartão físico; basta ter um smartphone. Entre as opções disponíveis, estão Google Pay, iti e PicPay.

Quer saber como funciona um app para pagar contas e como essas ferramentas podem ajudar a organizar suas finanças pessoais? Veja neste post 10 alternativas e o que cada uma delas oferece.

1. Internet banking

Como funciona: o ambiente digital oferecido pelos bancos é disponibilizado a todos os clientes que têm conta-corrente. Basta digitar agência, conta e senha eletrônica para usar a funcionalidade. No menu de transações, escolha a função “Pagar contas”. Depois, basta ler ou inserir o código de barras.

Para quais dispositivos está disponível: computadores e dispositivos móveis, como tablets e smartphones.

Vantagens: é possível agendar pagamentos mensais optando pela função débito automático e realizar a maioria dos serviços oferecidos nas agências, como as transferências.

Como encontrar: no site ou no app de cada banco.

2. Carteira digital do celular (Google, Apple ou Samsung Pay)

Como funciona: basta baixar os apps, se cadastrar e conectá-lo a uma conta ou um cartão de crédito.

Para quais dispositivos está disponível: smartphones com sistema operacional Android ou iOS.

Vantagens: os apps permitem pagamento por aproximação com o celular em máquinas que aceitam a tecnologia NFC ou compras feitas diretamente nos aplicativos. Basta cadastrar cartões de bancos parceiros em cada app para acessar o serviço.

Como encontrar: geralmente eles já vêm instalados nos smartphones ou podem ser encontrados nas lojas de aplicativos Google Play e App Store. Você também pode optar pelo Samsung Pay.

3. PagSeguro (PagBank)

Como funciona: para usar a carteira digital mais antiga do Brasil, basta baixar o app e se cadastrar gratuitamente para começar a pagar contas.

Para quais dispositivos está disponível: pelo site ou por smartphones com sistema Android e iOS.

Vantagens: permite realizar compras em estabelecimentos e sites parceiros e emitir cartão pré-pago internacional. O bom é que só cobra tarifas em caso de saques.

Como encontrar: nas lojas de aplicativos Google Play e App Store.

4. Carteira digital de bancos (iti e Superdigital)

Como funciona: de olho na popularidade das fintechs, os bancos também passaram a oferecer carteiras digitais. Elas permitem pagar contas sem que seja necessário abrir uma conta-corrente. É o caso do app iti, do Itaú, e do Superdigital, do Santander.

Para quais dispositivos está disponível: smartphones com sistema operacional Android ou iOS.

Vantagens: permitem enviar cobranças e fazer transferências usando a lista de contatos do celular.

Como encontrar: no Google Play (iti e Superdigital) e na App Store (iti e Superdigital).

5. PicPay

Como funciona: é necessário baixar o app e realizar um cadastro gratuito. A maneira de pagar boletos é semelhante à de qualquer internet banking: basta escanear o código do boleto ou inserir o número para quitar o débito.

Para quais dispositivos está disponível: smartphones com sistema operacional Android e iOS.

Vantagens: é possível usar o app para pagar compras a partir do cadastro de um cartão de crédito. É só o QR code em estabelecimentos que aceitam pagamentos com o app.

Na transação, ainda é possível obter dinheiro de volta na conta, o que é conhecido como cashback. Também é possível transferir dinheiro e parcelar compras em até 12 vezes pelo app.

Como encontrar: nas lojas de aplicativos Google Play e App Store.

6. PayPal

Como funciona: este é o app de pagar contas mais conhecido e antigo do mundo. Basta baixá-lo, fazer um cadastro gratuito e cadastrar um cartão de crédito para começar a usar as funcionalidades.

Para quais dispositivos está disponível: computadores e smartphones com sistema operacional Android e iOS.

Vantagens: recebe pagamentos, realiza transferências via DOC e TED, armazena diversos cartões. Também permite comprar com login e senha em estabelecimentos que aceitam a forma de pagamento. Devolve pagamentos caso a compra não saia de acordo com o planejado e oferece frete grátis para devolução.

Como encontrar: nas lojas de aplicativos Google Play e App Store.

7. Jeitto

Como funciona: basta baixar o aplicativo da carteira digital e fazer um cadastro para usar a função de pagamento de contas.

Para quais dispositivos está disponível: smartphones com sistema operacional Android.

Vantagens: pode dar limite de crédito para pagar contas, cobrando uma pequena tarifa a cada vez que a operação é utilizada, sem cobrança de juros. Permite pagar por serviços como Netflix e Uber sem cartão de crédito.

Como encontrar: na loja de aplicativos Google Play.

8. Mercado Pago

Como funciona: para usar a carteira digital do Mercado Livre, basta baixar o app e se cadastrar para começar a aproveitar as funcionalidades.

Para quais dispositivos está disponível: em computadores e smartphones com sistema operacional Android e iOS.

Vantagens: permite emitir cartão físico para realizar compras e cadastrar cartões de crédito para comprar com QR code e ganhar dinheiro de volta em estabelecimentos parceiros.

Como encontrar: nas lojas de aplicativos Google Play e App Store.

9. Money Lover

Como funciona: apesar de não permitir pagamento de contas, funciona como um alerta para você não se esquecer de pagar boletos.

Para quais dispositivos está disponível: smartphones com sistema Android e iOS.

Vantagens: com foco no controle de gastos, permite definir metas financeiras e emite alertas quando os gastos ultrapassam esses objetivos. Também tem função de converter moedas e ajuda a criar uma lista de devedores e credores a partir dos contatos no smartphone.

Como encontrar: nas lojas de aplicativos Google Play e App Store.

10. RecargaPay

Como funciona: ao baixar o app, basta realizar um cadastro gratuito para começar a usar a função de pagar contas. A forma de pagar boletos é semelhante à do internet banking, sendo possível escanear digitalmente o código do boleto ou inserir os números.

Para quais dispositivos está disponível: smartphones com sistema operacional Android e iOS.

Vantagens: permite pagar contas básicas e parcelar boletos em até 12 vezes. Você usa o limite do cartão de crédito e financia o restante com taxas de 2,99% ao mês.

Faz recarga de celular e permite pagar cartões de transporte e bilhetes de estacionamento em algumas cidades. É possível realizar compras com QR code, obter descontos e transferir dinheiro para quem não tem conta em banco. Além disso, o app emite cartão pré-pago.

Como encontrar: nas lojas de aplicativos Google Play e App Store.

Agora que você sabe como é prático ter um app para pagar contas, aprenda também a investir e melhorar o seu orçamento pessoal. Conheça nosso curso básico de investimentos!

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Presente de 15 anos: uma carteira de investimentos para minha filha

Minha filha completou 15 anos em 2019 e pensei nas coisas lindas que a idade traz e todo seu glamour. Tradicionalmente é um rito de passagem, quando a menina se torna mulher e eu, como mãe, encaro de frente uma nova fase. Então, o que seria um bom presente de 15 anos?

O que deixaria minha filha feliz para comemorar a passagem desse bastão? Uma festa, uma viagem, quem sabe uma jóia?

Enfim, mil coisas vieram à minha mente e meu coração palpitou com a ideia dela receber qualquer um desses presentes, mesmo porque eu não tive nenhum deles nos meus quinze anos e queria saber qual seria a sensação de recebê-los.

No entanto, refleti que não tenho mais quinze anos e meu papel não é sentir meu coração palpitar por presentes que não tive, mas sim de ser mãe.

Ser mãe é diferente de ter filhos. Meu job aqui é criar um ser humano que possa somar à sociedade

Ser mãe é diferente de ter filhos. Meu job aqui é educar um ser humano que possa somar à sociedade e que seja um multiplicador de bons valores e exemplos. Que tenha senso de protagonismo de vida, gestão emocional, gestão financeira, educação, respeito, senso de comunidade, colaboração, ambição, paixão por tudo que se propor a fazer e que se torne uma mulher que inspire outras mulheres. Para atingir todos esses objetivos, é necessário um propósito, alegria, gratidão, organização, disciplina, planejamento e dizer não à tudo que te desvie desse caminho.

O dinheiro também exerce um papel muito importante na evolução das pessoas: acesso à boa educação, viagens, tecnologia, cultura, tranquilidade emocional para tomar melhores decisões, espaço para criatividade, pensar fora da caixa, sair da vitimização, tomar riscos, etc.

Temos o hábito cultural de romantizar a pobreza, quando na verdade ela não nos traz nenhum benefício na evolução de uma sociedade. Quando falo isso, pode parecer frio, mas confundimos o pobre com a pobreza, porém são coisas completamente diferentes. A quantidade de dinheiro não determina a riqueza de uma pessoa, ela pode gerar milhões, que quando mal empregados, geram ainda mais pobreza ao seu redor.

Riqueza está associada à capacidade de gerenciar recursos para colocar em prática um plano de vida, por isso insisto na ação, na preparação e na educação da minha filha, para que ela toque outras pessoas, alcance seus objetivos, multiplique ideias e seja um agente transformador.

Presente de 15 anos: o que uma mãe pode querer para um filho?

Traduzi tudo isso em um presente: uma carteira de investimentos.

Desde 2019, minha filha aprendeu a acompanhar o que acontecia na economia, como seu dinheiro rendia, porquê às vezes não rendia como o esperado e, nesses momentos, controlar o emocional fez toda a diferença. Como uma reserva de oportunidade faz diferença em momentos de indecisão (gerenciamento de risco), assim como um objetivo de longo prazo pode dar mais sentido pra vida e tantos outros motivos para começar aos 15 anos, gerenciar o próprio dinheiro e o próprio futuro.

Escolhi a Magnetis para montar essa carteira de investimentos, não só porque é onde eu trabalho e dedico muito amor, mas porque eu confio. Os valores da Magnetis são meus valores e eu os aplico em todos os aspectos da minha vida.

Hoje, com 16 anos, minha filha dobrou seu patrimônio (literalmente), fez depósitos mensais que são possíveis para qualquer pessoa e já tem um objetivo muito claro com seu dinheiro.

Eu dei à ela, como presente de quinze anos, um senso de possibilidade, o poder de tangibilizar sonhos e do amor próprio.

Ela tem as ferramentas, agora ela mesma pode conseguir o que quiser na vida. Este é o melhor presente que você pode dar a um filho.

É um ato de amor.

(Este é um post original do blog Mariando, originalmente postado em Maio de 2020)

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Morning Call: Ajuda aos estados e municípios, Déficit primário, Coronavírus, Focus e Balança Comercial

“O pessimista reclama do vento. O otimista espera que ele mude. O realista ajusta as velas.” – William Arthur Ward

Gráfico do dia

Principais economias de renda média enfrentam forte contração

O que aconteceu nas últimas 24 horas?

Ajuda aos estados e municípios

No sábado (02), foi aprovado no Senado Federal um projeto de R$ 120 bilhões para ajudar os estados e municípios no enfrentamento da pandemia do coronavírus.

• Do total aprovado, haverá um repasse de R$ 60 bilhões para os governos locais. O restante é referente às iniciativas já anunciadas e suspensão de pagamento de dívidas de bancos públicos.
• A proposta ainda prevê o congelamento dos salários de servidores por 18 meses.
• A proposta foi aprovada por 79 votos a favor e 1 contra e segue para a Câmara.

Déficit primário

Na sexta-feira (01), o Ministério da Economia divulgou suas projeções para 2020 e a estimativa é que o déficit primário para o setor público seja de R$ 601,2 bilhões.

• Tal cenário está baseado na estimativa de que o PIB para 2020 decresça 3,34%.
• Além disso, para o mesmo cenário, a dívida bruta do governo chegaria a 90,8% do PIB.
• No entanto, o secretário especial da Fazenda, Waldery Rodrigues, ressaltou que as projeções devem ser revisadas em breve por causa do atual cenário de incertezas.

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Coronavírus

De acordo com o Ministério da Saúde, o Brasil passou dos 100 mil casos confirmados da doença neste domingo (03).

• Com um acréscimo de aproximadamente 5% em relação ao dia anterior, foram notificados um total de 101.147 casos da doença no Brasil.
• O número de vítimas fatais também é crescente: 7.025 no total.
• Segundo os dados da Universidade John Hopkins, o Brasil é o sétimo país com maior quantidade de mortes no mundo.

Trabalhadores em risco por status de emprego

O que você deve saber hoje

Focus

O Boletim Focus será divulgado hoje.

O relatório apresenta o resultado de pesquisas e projeções de cerca de 130 bancos.

• Os resultados abrangem inflação (IPCA), PIB, taxa de câmbio e meta Selic e fornecem perspectivas futuras ao investidor.

Balança Comercial

O saldo da balança comercial estará disponível para consulta hoje.

A Balança Comercial mede a diferença de valor entre as mercadorias e os serviços importados e exportados durante o período relatado.

• Valores positivos são benéficos para o Brasil e para o Real.

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Radar do Mercado: Copasa (CSMG3) divulga resultados trimestrais

*todas comparações são referentes ao 1T20 vs. 1T19.

A companhia divulgou os resultados referentes ao 1T20. Em fevereiro, foi renovada a concessão da prestação de serviços de abastecimento de água e saneamento com o município de Santa Luzia, com população estimada em 202 mil habitantes.

A Copasa é concessionária de prestação de serviços de água em 641 municípios e, no caso de esgotamento sanitário, a companhia presta serviços para 311 municípios.

Em relação ao abastecimento de água, houve aumento de 1,5% no número de ligações e 0,4% na população atendida. O índice de perdas teve aumento de 0,3 pontos percentuais, encerrando o trimestre em 40,5%.

O volume medido foi de 147,754 mil m³, contra 149,991 mil m³ no 1T19, retração de 1,5%.

Na divisão de esgoto, houve crescimento de 1,8% nas ligações e redução de 2,3% no volume tratado. A população atendida teve um acréscimo de 0,7%.

Minas Gerais teve fortes chuvas durante o trimestre, o que fez com que o volume dos reservatórios tivesse uma expressiva recuperação. Abaixo, a evolução dos reservatórios do Sistema Paraopeba, que compreende o Rio Manso, Vargem das Flores e Serra Azul:

A receita bruta consolidada foi de R$ 1,21 bilhão, crescimento de 9,3%. A receita líquida consolidada foi de R$ 1,2 bilhão, elevação de 9,5%.

Os custos administráveis cresceram 4% e os não administráveis tiveram aumento de 18,1%. O total de custos e despesas atingiu R$ 857,134 milhões, 7,5% superior ao mesmo período de 2019.

O EBITDA do trimestre foi de R$ 474,9 milhões, crescimento de 7,3% e a margem EBITDA foi de 38,1%.

A dívida líquida ficou em R$ 2,67 bilhões e a dívida bruta em R$ 2,3 bilhões. A dívida líquida corresponde a 1,5x o EBITDA anualizado.

No 1T20, houve aumento de 49% no repasse tarifário aos municípios, principalmente no repasse feito para fundos de saneamento de 59 novos municípios.

A elevação de 136% na receita financeira decorre do ativo em dólar equivalente a US$ 22,9 milhões, que teve apreciação cambial e afetou positivamente a receita. O caixa em dólar será utilizado para quitar a última parcela da dívida da Copasa na divisa americana, que vence em 2024.

O resultado financeiro foi negativo, R$ 92,68 milhões contra R$ 41,46 milhões no mesmo período do ano anterior.

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Resumo da Semana: Vendas da Via Varejo, Emissão de títulos da Boeing, FED expande programa de empréstimos e Bradesco aumenta provisões.

O índice Ibovespa encerrou a última semana registrando 80.505 pontos, o que representou, na última quinta-feira (30), uma variação negativa de 3,20%. Na semana, o principal índice de ações negociadas na bolsa de valores brasileira teve uma valorização de cerca de 7%. Em 2020, o índice segue negativo, com uma baixa expressiva de aproximadamente 30,4% até o momento.

Já o Ifix – o índice de referência dos Fundos de Investimentos Imobiliários – encerrou a última quinta-feira (30) aos 2.603 pontos, o que representou uma alta de 0,40% no dia. Na mesma semana e no acumulado de 2020, o índice performou: 2,76% e -18,6%, respectivamente. 

Via Varejo surpreende com operações online.

A Via Varejo, dona das Casas Bahia e Ponto Frio, anunciou que, mesmo com grande parte de suas lojas fechadas, vem conseguindo fazer 70% de seu faturamento pré-crise do covid-19, principalmente por conta de seu braço digital.

• Segundo o CEO Roberto Fulcherberguer, o faturamento é consistente e já chegou a atingir 80% dos níveis pré-lockdown;
• Os números se devem ao faturamento de cerca de 20% das lojas e ao avanço das vendas online, que passaram de 30% no cenário pré-pandemia para 65%;
• O sucesso das vendas online foram consequência do envio de ofertas personalizadas para a alta base de clientes da empresa, – 85 milhões – da criação de um canal de atendimento online e da contínua otimização do aplicativo da loja.

Boeing emite oferta de títulos de US$ 25 bilhões.

A Boeing lançou, nesta quinta-feira (30), uma oferta de títulos no valor de US$ 25 bilhões para buscar reduzir a necessidade de financiamento federal para combater a crise do covid-19.

• A emissão ocorreu um dia depois da Boeing ter reportado uma segunda perda trimestral e ter a classificação de crédito rebaixado para “BBB-“, um nível acima do grau especulativo;
• A oferta inclui títulos que não serão resgatados até 2060, e teve uma demanda maior do que a esperada;
• O acordo, que deve ser finalizado nos próximos dias, seria a sexta maior oferta já feita;
• A empresa já havia emitido um empréstimo de cerca de US$ 14 bilhões, além de suspender a distribuição de dividendos e cancelar o acordo com a brasileira Embraer, economizando mais US$ 8 bilhões;
• A fabricante de aviões enfrente tempos de dificuldade por conta da baixa demanda global e da queda de sua reputação proveniente dos desastres de seus jatos 737 Max.

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FED expande programa de empréstimos corporativos.

Como forma de combater a crise do covid-19, o FED anunciou que expandirá as ofertas de empréstimos e as regras de qualificação de seus próximos US$ 600 bilhões aos pequenos e médios estabelecimentos.

• O Programa de Empréstimo permitirá a participação de grandes empresas e relaxará os montantes mínimos para as pequenas e médias companhias;
• Empresas podem solicitar empréstimos de até quatro anos a taxas abaixo do mercado. Ao contrário dos empréstimos do Programa de Proteção ao Pagamento, eles devem ser reembolsados;
• O tamanho mínimo do empréstimo será de US$ 500 mil.

Bradesco eleva provisões em meio a crise do covid-19.

O Bradesco optou pelo conservadorismo e reforçou suas provisões em R$ 2,7 bilhões como resposta as expectativas de aumento da inadimplência da carteira.

• Segundo Octavio de Lazari, novas reservas poderão ser feitas se o quadro piorar;
• A decisão foi na contramão do banco Santander, que optou por esperar por mais certezas antes de realizar um provisionamento;
• Como consequência, a opção custou ao banco uma queda de cerca de 40% do lucro líquido, contra uma alta de 10,5% do Santander;
• O presidente do Bradesco afastou, por ora, a necessidade de financiamento de capital, afirmando que as provisões já realizadas são suficientes, com necessidade de provisões adicionais nos próximos trimestres, em escala menor.

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