Resumo da Semana: Greve dos correios, Prejuízo do Nubank, Coronavoucher prorrogado e Airbnb inicia processo de IPO.

O índice Ibovespa encerrou a última semana registrando 101.521 pontos, o que representou, na última sexta-feira (21), uma variação positiva de +0,053%. Na semana, o principal índice de ações negociadas na bolsa de valores brasileira teve uma valorização de aproximadamente 0,16%. Em 2020, o índice segue negativo, com uma baixa expressiva de -12,21% até o momento.

Já o Ifix – o índice de referência dos Fundos de Investimentos Imobiliários – encerrou a última sexta-feira (21) aos 2.770 pontos, o que representou uma alta de 0,36% no dia. Na mesma semana e no acumulado de 2020, o índice performou: +0,54% e -13,35%, respectivamente.

Funcionários dos Correios decretam greve nacional.

A Federação Nacional dos Trabalhadores em Empresas dos Correios e Similares (FENTECT) anunciou que os funcionários da estatal entraram em greve às 22h da última segunda-feira (17). Segundo a entidade, não há prazo para o fim da paralisação.

• Cerca de 100 mil trabalhadores em todo o Brasil decretaram a paralisação nacional das atividades dos Correios;
• De acordo com a Fentect, a greve é “contra a retirada de direitos, contra a privatização da empresa e negligência com a saúde dos funcionários em relação ao novo coronavírus (covid-19)”;
• É a décima greve em nove anos da estatal, que segue perdendo relevância com a perda do monopólio de entregas.

Prejuízo do Nubank cresce em 2019.

O Nubank registrou prejuízo líquido de R$ 312,7 milhões em 2019. Esse valor representa aumento de 211,8%, em relação a 2018, quando havia registrado perda de R$ 100,3 milhões.

• No ano passado, a fintech brasileira encerrou o ano com total de R$ 528,9 milhões de receitase R$ 841,4 milhões de despesas, alta de 165% em relação ao exercício de 2018;
• A receita de prestação de serviços, composta por tarifas de intercâmbio, somou R$ 914,6 milhões, de acordo com Nubank, aumento de 90%;
• O banco digitalinformou que em agosto de 2019 foi deliberado o aumento de capital no montante de R$ 189 milhões. Com esse novo aporte, o Patrimônio Líquido foi de R$ 1 bilhão;
• A fintech encerrou o ano passado com 16 milhões de clientes da NuConta, aumento de 465% em relação a um ano antes.

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Coronavoucher será prorrogado até dezembro, segundo Jair Bolsonaro.

O presidente da Repúblic afirmou nessa sexta-feira (21) que o auxílio emergencial de R$ 600, apelidado de coronavoucher, será estendido até dezembro desse ano com valores diferentes.

• Segundo Bolsonaro, “o Auxílio Emergencial foi bem-vindo, mas ele custa R$ 50 bi de reais, e infelizmente não pode ser definitivo, mas vamos continuar com ele, mesmo com valores diferentes, até que a economia possa pegar em nosso país”.
• Vale lembrar que o benefício foi criado em abril desse ano devido a pandemia do covid-19. Inicialmente, o projeto pretendia pagar três parcelas mensais de R$ 600 aos trabalhadores informais que foram afetados pela crise;
• O presidente afirmou que o governo busca um meio-termo ente R$ 600 e R$ 200 para a extensão do mesmo;
• Os pagamentos do coronavoucher já representaram R$ 161 bilhões desde o início da pandemia, com 66,4 milhões de beneficiados.

Airbnb inicia processo de IPO.

No início do ano, a companhia já havia especulado que gostaria de abrir seu capital. Entretanto, com a pandemia de covid-19 assolando seus negócios e a economia global, a ideia ficou em segundo plano por um certo período.

• O IPO deve ser um dos maiores de 2020 no mercado norte-americano;
• A ideia da Airbnb é abrir seu capital nos próximos meses para evitar uma possível volatilidade atípica em decorrência das eleições presidenciais dos EUA, que acontecerá em novembro;
• Para se preparar para a oferta pública inicial, a Airbnb teve que fazer corte de custos, o que levou a empresa a se desfazer de partes não tão rentáveis de suas operações, como as estadias de luxo;
• Ademais, a companhia demitiu aproximadamente 25% de sua força de trabalho e cancelou gastos com marketing, responsabilizando a pandemia pelas medidas;
• Na semana passada, a Airbnb informou que sua receita trimestral, referente ao trimestre encerrado em junho, teve queda 67%, para US$ 335 milhões.

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Balanço Patrimonial Pessoal: entenda o que é e como fazer

Assim como é importante controlar todas as entradas e saídas mensais, é fundamental saber o total dos ativos e passivos que uma pessoa possui, e isso somente é possível construindo um Balanço Patrimonial Pessoal.

Desse modo, o Balanço Patrimonial Pessoal, irá mostrar de maneira clara e objetiva o valor líquido do patrimônio de uma pessoa, possibilitando que a mesma desenvolva um planejamento financeiro para sua evolução.

O que é Balanço Patrimonial Pessoal?

Balanço Patrimonial Pessoal é uma tabela ou planilha onde de um lado são colocados os seus ativos, e do outro os seus passivos, sendo que a diferença entre ambos será o valor do seu patrimônio líquido.

O Conceito de Balanço Patrimonial é bastante usado em empresas, mas é fundamental para que as pessoas consigam identificar o seu capital.

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No entanto, há uma diferença entre o DRE Pessoal e o Balanço Patrimonial Pessoal. Afinal, o primeiro é a diferença entre as entradas e saídas do mês, e o segundo é a demonstração de tudo o que você tem e de tudo o que você deve.

Como fazer um balanço Patrimonial Pessoal?

Primeiramente, este demonstrativo pode ser feito em uma tabela. Desse modo, haverá dois lados, o direito e o esquerdo, sendo que do lado direito da tabela deverá ser listado todos os bens, direitos e dinheiro que possui conhecidos como ativos, e do lado esquerdo todas as dívidas conhecidas como passivos.

Lembrando, que as dívidas contidas no Balanço Patrimonial Pessoal não correspondem somente às contas que deverão ser pagas no mês, mas sim, o total. Por exemplo: uma pessoa tem um carro financiado, onde paga parcelas de R$ 600 por mês, e ainda faltam 30 parcelas para terminar o carro.

Desse modo, o total da dívida é a quantidade de parcelas multiplicado pelo valor delas que pode ser representado pela seguinte equação:

Educação financeira: 5 dicas para melhorar suas finanças

• Dívida = R$ 600 * 30 = R$ 18 mil

Nesse caso, o valor da dívida é de R$ 18 mil. Se considerarmos que este carro vale R$ 30 mil, o valor do ativo será de R$ 30 mil e o passivo R$ 18 mil, sendo que o patrimônio líquido será a diferença entre um e outro:

• Patrimônio Líquido = Ativo – Passivo
• Patrimônio Líquido = R$ 30 mil – R$ 18 mil = R$ 12 mil

Portanto, para fazer um balanço patrimonial é preciso levantar o valor de todos os bens, independentemente se estejam quitados ou não, e de todas as dívidas. A diferença será o Patrimônio Líquido.

Sendo assim, a finalidade de um balanço patrimonial pessoal é mostrar qual é o patrimônio líquido de uma pessoa.

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Exemplo de Balanço Patrimonial Pessoal

Para dar um exemplo de balanço patrimonial pessoal, vamos considerar que uma pessoa tenha os seguintes bens:

• Casa – R$ 300 mil;
• Carro – R$ 35 mil;
• Aplicações – R$ 20 mil.

Em contrapartida, ela tem uma dívida estruturada da seguinte maneira:

• Prestação da Casa – R$ 1.400 (faltando 210 meses para pagar);
• Prestação do Carro – R$ 500 (faltando 36 meses para pagar).

Primeiramente é necessário calcular o valor da dívida no balanço patrimonial pessoal, usando as seguintes equações:

• Dívida Casa = Valor Prestação * Quantidade de meses a pagar;
• Casa = R$ 1.400 * 210 = R$ 294 mil;
• Dívida Carro = Valor Prestação * Quantidade de meses a pagar;
• Dívida Carro = R$ 500 * 36 = R$ 18 mil.

Agora, é preciso somar todo o valor dos seus ativos e passivos:

Troca de dívida: o que é e como ela reduz o pagamento de juros?

• Ativos = Valor Casa + Valor Carro + Aplicações;
• Ativos = R$ 300 mil + R$ 35 mil + R$ 20 mil = R$ 355 mil;
• Passivos = Dívida casa + Dívida carro;
• Passivos = R$ 294 mil + R$ 18 mil = R$ 312 mil.

Portanto, o balanço patrimonial pessoal dessa pessoa é formado por um ativo de R$ 355 mil e um passivo de R$ 312 mil, sendo que a diferença entre ambos é o patrimônio líquido dela.

• Patrimônio Líquido = Ativos – Passivos;
• Patrimônio Líquido = R$ 355 mil – R$ 312 mil = R$ 43 mil.

Importância do Balanço Patrimonial Pessoal

O Balanço Patrimonial é de suma importância para se realizar um bom planejamento financeiro. Pois, identificando o patrimônio líquido é possível definir estratégias para aumentá-lo no decorrer dos anos.

Desse modo, para melhorar a educação financeira é preciso não só controlar as entradas e saídas mensais como também entender a estrutura dos ativos e passivos que possui.

No livro Pai rico Pai pobre, essa demonstração fica muito bem explicada, ao mostrar que grande parte das pessoas não se atenta para essa questão e muitas vezes possui um passivo maior que um ativo, gerando um patrimônio líquido negativo.

Foi possível compreender o que é Balanço Patrimonial Pessoal? Deixe suas dúvidas nos comentários.

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QQQ: entenda o que é e como funciona essa ETF americano

Investir em empresas de tecnologia listadas na Nasdaq não é algo impossível. Aliás, por meio da ETF QQQ, isso é não só viável como também bastante atraente.

O QQQ é um investimento em renda variável que pode proporcionar bons ganhos de longo prazo até mesmo para investidores que não possuem muita experiência com investimentos no exterior.

O que é o ETF QQQ?

O QQQ é um fundo negociado na bolsa que acompanha o índice Nasdaq 100 Index que é composto pelas 100 maiores empresas internacionais e domésticas dos estados unidos, excluindo as financeiras, listadas na bolsa de valores da Nasdaq.

Dessa forma, a ETF QQQ é amplamente ponderada para as empresas de tecnologia de grande capitalização, sendo que esse índice é dominado por grandes nomes da tecnologia.

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Como funciona o ETF?

O Invesco QQQ possui uma taxa de adminsitração s 0,2% e pode ser negociada por qualquer corretor licenciado e regulamentado.

Sendo assim, para saber como investir no QQQ é preciso encontrar uma corretora americana que realize intermédio da compra.

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Composição do QQQ

O QQQ acompanha, portanto, o índice Nasdaq 100 Index que é composto pelas 100 maiores empresas listadas na bolsa de valores da Nasdaq. Ele possui, dessa maneira, um valor de mercado aproximado de US$ 100 bilhões em ativos sob gestão.

Todas as empresas que fazem parte desse índice precisam estar listadas na Nasdaq há pelo menos dois anos, sendo que há exceções para empresas listadas há um ano com capitalizações de mercado extremamente alta.

As ações que compõem o índice que serve de base para o QQQ também precisam ter um volume médio diário de negociação de 200.000 e ser informado os ganhos trimestralmente e anualmente.

Dentre as principais empresas que fazem parte desse índice estão:

• Apple;
• Microsoft;
• Facebook;
• Alphabet.

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Histórico do ETF

O ETF QQQ foi criado em março de 1999. Sendo portanto, que a rentabilidade de 2019 foi de aproximadamente 21,98% e o retorno de dividendos de 0,8% ao mês.

O valor no momento de sua criação era de US$ 52,50 sendo que o valor de mercado em 2020 é de aproximadamente US$ 220.

Vantagens do QQQ

Dentre as principais vantagens do QQQ podemos citar a taxa de administração bastante baixa, girando em torno de 0,2%. Além disso, há uma boa diversificação na carteira para quem quer investir em empresas de tecnologia de ponta.

Um outro ponto positivo está relacionado com a praticidade do fundo, pois não é necessário fazer análises de todos os ativos que irão compor a carteira, o que gera mais comodidade e facilidade para quem está começando.

Desvantagens do QQQ

Já como desvantagens do QQQ podemos citar, portanto, a falta de análise fundamentalista dos ativos. Isso faz com que nem sempre a carteira tenha ativos de qualidade.

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Além disso, a gestão passiva da carteira também inviabiliza ao investidor construir uma carteira ao seu modo, restando a ele somente a aplicação e o acompanhamento do ativo.

Vale a pena investir no QQQ?

Para quem deseja investir em empresas fora do país, diversificando a carteira de investimentos e não possui muito conhecimento, essa é uma boa opção. Afinal, ela também possui baixos custos de operação.

No entanto, como não há análise fundamentalista é possível que ativos não tão bons também venham a compor a carteira do investidor.

Foi possível compreender o que é o QQQ? Deixe suas dúvidas nos comentários.

 

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SPY: conheça o ETF americano do índice S&P 500

Como o S&P 500 é o indicador das principais bolsas de valores do mundo, a Nasdaq e a NYSE, é trivial que o ETF que reflete este indicador, o SPY, seja o principal fundo de índice do mundo.

Portanto, o SPY é uma das formas mais simples de investir nas principais empresas do mundo, com muita praticidade e segurança.

O que é o SPY?

O SPY é o ETF que procura performar igual ao S&P 500 (Standard & Poor’s 500 Index) , principal indicador financeiro das bolsas de valores americanas.

Por isso, é possível afirmar que, ao investir no SPY, o investidor estará colocando o seu dinheiro no rendimento médio das principais empresas do mundo.

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O S&P 500 é um índice que engloba 500 ações de empresas listadas na Nasdaq e na NYSE, principais bolsas de valores do mundo.

Portanto, entre as principais empresas que compõem esse índice, estão:

• Apple;
• Facebook;
• Google;
• Amazon;
• Walmart;

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Como funciona o SPY?

A composição do SPY é realizada com as diversas empresas que fazem parte do índice S&P 500.

Entre elas estão as blue chips e as midcaps das NYSE e Nasdaq. No entanto, é importante lembrar que cada ativo possui um peso, que é resultado da combinação de alguns fatores, como:

• Tamanho de mercado da companhia;
• Liquidez;
• Indústria.

Obviamente, quanto maior a empresa for e mais representativa for para a economia americana, maior será o peso do ativo.

O SPY é negociado na bolsa de valores de Nova Iorque (NYSE), ou seja, investidores brasileiros com conta em instituições financeiras capazes de intermediar a compra e venda de ativos na NYSE podem investir no ETF SPY.

Contudo, essa não é a única forma que o investidor brasileiro tem para aproveitar os benefícios desse ativo.

Na B3, estão disponíveis dois ETFs que espelham o S&P 500 e, portanto, funcionam de forma similar ao SPY: o SPXI11 e o IVVB11.

No entanto, apesar de muito similares, o SPXI11 acaba sendo mais semelhante ao SPY, já que o fundo compra o próprio ETF para a composição da carteira.

Além disso, a taxa de administração do SPXI11 (0,24% a.a.) inferior a do IVVB11 (0,27% a.a.).

Já os investidores brasileiros com conta em corretoras americanas que desejam investir diretamente no SPY, deverão arcar com uma taxa de administração de aproximadamente 0,10%.

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Vantagens do SPY

Como todas as opções de disponíveis do mercado financeiro, é possível destacar vantagens e desvantagens do ETF SPY.

Entre as principais vantagens do SPY, estão:

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1. Investir em várias empresas boas com um só ativo

Como os ativos que compõem o SPY são os que fazem parte do SPDR S&P 500, logo ,ao investir neste ETF, o investidor estará colocando seu dinheiro em uma carteira teórica de ações das principais empresas do mundo.

2. Praticidade do investimento

O SPY é um ativo altamente diversificado, ou seja, reduz os riscos associados à renda variável, além de ter boas chances de rendimentos consistentes no longo prazo.

3. Baixa taxa de administração

A taxa de administração de 0,10% oferecida pelo fundo é baixa e menor do que taxas de administração praticadas pelos ETFs nacionais.

Desvantagens do SPY

Em contrapartida, também é possível listar algumas desvantagens do SPY.

1. Investimento estrangeiro

Para investir no ETF, deve-se ter acesso a alguma instituição estrangeira que realize a intermediação das operações na NYSE.

SPXI11: saiba tudo sobre o ETF das maiores empresas americanas

No entanto, é possível investir nacionalmente nos ETFs brasileiros que são atrelados ao S&P 500 e obter um resultado similar.

2. Taxa de administração

Apesar de baixa, a necessidade de pagamento de uma taxa de administração torna o investimento em fundos desvantajoso em relação à seleção ativa de ativos para formar uma carteira de investimentos personalizada.

Vale a pena investir no SPY?

É possível concluir que o SPY é um ativo muito interessante, já que junta as grandes empresas americanas em um único ativo.

Entretanto, é preciso lembrar que, nesse amontoado de empresas americanas, algumas não apresentaram um bom resultado, o que pode comprometer os ganhos do investidor.

Por isso, é interessante entender como analisar os fundamentos das empresas e, assim, escolher apenas ações de companhias promissoras para a sua carteira de investimento.

Mas, é importante destacar que, sobretudo para os iniciantes, ETFs como este costumam ser boas opções de entrada na renda variável.

Esse artigo te ajudou a entender o que é o SPY? Deixe dúvidas e comentários no espaço abaixo.

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VTI: entenda o que é e como funciona essa ETF do mercado financeiro

Para quem deseja começar a investir no exterior, optar por ETFs pode ser um bom início. Dentre elas está a VTI.

O ETF VTI é uma boa opção de investimento em renda variável, que pode servir de estratégia para quem deseja ganhar com ações no longo prazo.

O que é a ETF VTI?

O VTI é uma ETF que procura acompanhar o desempenho do CRSP US Total Market Index que é constituído por quase 4 mil empresas dos Estados Unidos e que representa grande parte do mercado acionário americano.

O ETF VTI tem por objetivo diversificar a carteira de investimentos, minimizando o risco do investidor, sendo ela da classe de ativos de estoque doméstico geral da categoria Large Blend. E a característica da VTI é, porém, a sua grande diversificação em várias empresas da bolsa americana.

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A taxa de administração gira em torno de 0,03% sendo que a administradora do fundo é a Vanguard Equity Index Group.

Como funciona essa ETF?

A Vanguard Total Stock Market tem, portanto, o preço de mercado determinado pelo ponto médio entre os preços de oferta de venda a partir do horário de fechamento da Bolsa de Nova York (NYSE)

Para quem quer, dessa forma, saber como investir no VTI é preciso recorrer a uma corretora americana.

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Composição do VTI

A VTI é, desse modo, uma etf que acompanha o desempenho do índice CRSP US Total Market Index, sendo que atualmente há cerca de 3513 ações no fundo.

Isso representa participação de empresas dos mais variados setores como: materiais básicos, bens de consumo, serviços ao consumidor, finanças, entre outros.

Dentre as empresas com maior participação no fundo estão:

• Microsoft Corp;
• Apple Inc;
• Alphabet Inc;
• Facebook Inc;
• Johnson & Johnson.

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Histórico da ETF

A ETF VTI foi criada no dia 24 de maio de 2001. Até 2020, o seu desempenho médio anual é de 6,17%, sendo que na média dos últimos dez anos o desempenho foi de 10,15%.

Isso quer dizer que US$ 10 mil aplicados na ETF no ano de 2010 valeriam em 2020 aproximadamente US$ 29 mil.

Vantagens do VTI

Uma das principais vantagens do VTI são os baixos custos para quem deseja investir, bem como a diversificação do investimento.

Além disso há uma praticidade maior, afinal não é necessário analisar empresa por empresa para tomar a decisão de investimento, visto que a diversificação é feita automaticamente pela administradora da ETF.

Desvantagens do VTI

Uma das desvantagens do VTI é que não há uma análise fundamentalista dos ativos, o que pode acontecer de alguns ativos não tão bons comporem a carteira.

IVVB11: entenda como investir em ações estrangeiras com esse fundo de índice

Além disso, como a gestão do fundo é passiva, cabe ao investidor apenas aplicar o dinheiro e acompanhar o desempenho da ETF sem poder mexer na carteira de ativos.

Vale a pena investir o VTI?

Para quem deseja, desse modo, investir no exterior diversificando os investimentos de maneira prática e com menos custos, essa ETF pode ser uma boa opção.

No entanto, como não há uma análise de ativos separadamente, pode acontecer de ativos não tão bons fazerem parte da carteira. Por isso a estratégia de investimento nessa ETF deve ser de longo prazo.

Foi possível entender mais sobre o VTI? Deixe suas dúvidas nos comentários abaixo.

 

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VOO: entenda o que é e como funciona essa ETF

Conhecer o VOO é uma boa oportunidade para investidores que desejam começar a investir em ativos no exterior minimizando o risco.

Afinal, o VOO que acompanha de perto o retorno do índice S&P 500 que compreende as 500 maiores empresas dos Estados Unidos presentes no mercado financeiro.

O que é a ETF VOO?

O VOO é, portanto, um ETF que investe em ações no índice S&P 500 que representa as 500 maiores empresas dos Estados Unidos.

O seu objetivo é, desse modo, acompanhar de perto o retorno do índice que é considerado um indicador de retorno geral das ações de empresas nos EUA. A administradora da ETF VOO é a Vanguard Equity Index Group.

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Como funciona essa ETF?

Essa é um ETF que mesmo diversificado pode oferecer um bom crescimento no longo prazo.

Para adquirir essa ETF é necessário adquirir Vanguard S&P 500 que cobra uma taxa de administração de 0,03%.

Desse modo, os investidores devem comprar e vender essa ETF no mercado secundário por meio de uma corretora.

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Composição do VOO

A composição do VOO se dá, desse modo, pelas 500 maiores empresas dos Estados Unidos, sendo ela mais apropriada para metas de longo prazo, onde o crescimento do dinheiro é o foco.

O seu preço de mercado é, portanto, determinado pelo ponto médio entre os preços de oferta de venda a partir do horário de fechamento da Bolsa de Nova York (NYSE) em dias úteis. Dentre as principais empresas que compõem a VOO estão:

• Microsoft Corp;
• Apple Inc;
• Alphabet Inc;
• Facebook Inc.

Histórico do ETF

A ETF VOO foi criada no dia 09 de setembro de 2010, objetivando um acompanhamento mais apurado do índice S&P 500 que é considerado um indicador de retorno geral das ações nos Estados Unidos.

Desde o início de sua criação até os dias atuais, houve aproximadamente um retorno médio anual de cerca de 11,69%. Hipoteticamente, US$ 10 mil aplicados no começo da ETF valeriam hoje cerca de US$ 32 mil.

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Vantagens da ETF VOO

Uma das principais vantagens do VOO é, porém, o seu custo mais baixo quando comparado com outras ETFs. Além disso, a diversificação dos ativos proporciona uma excelente estratégia de ganhos de longo prazo e essa é uma das principais características do VOO.

Um outro ponto positivo que podemos enaltecer está na praticidade do investimento, visto que não é necessário comprar diversos ativos de várias empresas diferentes para ter uma carteira diversificada.

Desvantagens do VOO

Se por um lado, há mais praticidade, por outro, a diversificação também acaba englobando setores que por alguma ventura vieram a ter quedas mais acentuadas em razão de algum acontecimento, o que faz o preço da ETF cair mais.

IVVB11: entenda como investir em ações estrangeiras com esse fundo de índice

Além disso, há uma ausência de análise fundamentalista na escolha dos fundos bem como uma gestão passiva na administração do mesmo o que impossibilita o investidor de fazer a sua própria diversificação, sendo essa uma das principais desvantagens do VOO.

Vale a pena investir no VOO?

Para quem busca diversificação e objetiva o retorno de longo prazo vale a pena investir no VOO, isso sem contar que o custo com taxas também são, dessa forma, menos expressivos.

Por outro lado, para quem deseja realizar uma gestão ativa da carteira e deseja realizar análises fundamentalistas mais frequentes, a ETF acaba deixando a desejar visto que ela pode conter ativos com fundamentos não tão atrativos.

Foi possível compreender mais sobre o VOO? Deixe suas dúvidas nos comentários.

 

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Capex e Opex: conheça a diferença entre estes custos

Nem sempre os empreendedores entendem conceitos de contabilidade, como capex e opex, para tocarem seus negócios da melhor forma possível.

Há casos em que nem ao menos os conceitos de lucro bruto e lucro líquido está claro para estes micro e pequenos empresários, quem dirá de capex e opex. Algo que faz falta no crescimento e desenvolvimento do empreendimento.

O que são capex e opex?

Capex e opex são siglas para “Capital Expenditure” e “Operational Expenditure”, conceitos financeiros e administrativos que impactam diretamente as empresas, independente do seu porte e atividade fim. Porém, cada um tem um significado e uma aplicação específicos.

Apesar da sua importância, nem sempre estes conceitos e suas aplicações são de conhecimento dos empreendedores ou gestores de um negócio.

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O que é capex?

O significado de capex em português é despesas de capital, em tradução livre. Ele representa os valores utilizados por uma empresa com bens de capital. Ou seja, com máquinas, equipamentos e instalações utilizados na produção de outros bens.

Esses valores existem em qualquer companhia e precisam ser mensurados corretamente.

Despesas não operacionais: o que são e como são contabilizadas?

Inclusive em processos de expansão dos negócios, como aquisição de novos veículos para a frota da empresa ou mesmo de novos maquinários para otimizar processos reduzindo custos.

Com isso, o esperado é que esta alocação de recursos gere novas riquezas e ganhos para o negócio, funcionando como um investimento, que pode ser revisto quando necessário.

O que é opex?

O significado de opex em português, por sua vez, é despesas operacionais. Este se refere aos custos de um negócio para a manutenção da sua produção.

Isso inclui gastos com atualização de softwares, com manutenção de maquinário e mão-de-obra, por exemplo. Estes podem ser divididos em dois tipos de custos de produção: diretos e indiretos.

Vale lembrar que as despesas com serviços ou operações gozam de incidência de impostos. O que precisa entrar na conta para não resultar em prejuízo.

Diferença de capex para opex

A principal diferença entre capex e opex está no fato de as despesas com opex serem contínuas e variáveis, enquanto as com capex costumam ocorrer quando há algum projeto específico a ser implementado.

Isso inclui a compra de um novo imóvel para ampliação da fábrica ou mesmo a abertura de uma filial.

Já tópicos como folha de pagamento, contas de água e energia elétrica costumam ser constantes, chegando todos os meses e nem sempre com o mesmo valor.

Por isso, é bastante comum que as empresas foquem seus recursos em opex, deixando os investimentos em despesas de capital apenas quando pretendem mudar a área de negócios ou expandi-los.

Assim, investe-se menos em possíveis ganhos de capital e mais na manutenção daquele já existente.

Como calcular opex e capex?

Os cálculos referentes a capex e opex costumam ficar a cargo dos contadores de cada empresa, que possuem o conhecimento específico para isso. Mas todo empreendedor deve compreender como estas contas funcionam.

O que é ciclo de caixa e como esse indicador funciona

Para calcular o opex de uma empresa é preciso somar as despesas operacionais do período que se deseja analisar.

Estas informações são encontradas no Balanço Patrimonial da empresa, no seu demonstrativo de fluxo de caixa e também na DRE (Demonstração do Resultado do Exercício).

Já o capex, por geralmente demandar a execução de um projeto, é encontrado nos gastos que envolveram esta implantação, presentes no Demonstrativo do Fluxo de caixa (DFC).

Este e outros conceitos contábeis são explicados no curso da Suno Research de Contabilidade para Investidores.

Foi possível saber mais sobre capex e opex? Deixe suas dúvidas nos comentários abaixo.

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